من السهل إخبار الناس بأنهم لا ينبغي أن يتفاعلوا عاطفياً عندما يستثمرون. لا تبيع عندما تكون خائفًا ولا تشتري عندما تكون متحمسًا. اترك العاطفة منه.
وقد كتبت هذه الأشياء نفسها مرارًا وتكرارًا لأنها نصيحة جيدة.
لكن معرفة عدم القيام بشيء منطقي ليس هو نفسه معرفته عندما تكون في الحساء العاطفي الذي يمثل الحياة اليومية.
كان أحد أكبر أخطائي الاستثمارية فعل ذلك تمامًا – رد فعل عاطفيًا.
خلال الوباء ، مع جميع أطفالنا في المنزل ، بعت بعض استثماراتنا في الأسهم لأنني كنت خائفًا. لقد فعلت ذلك بطريقة أدت إلى عدم وجود أي تأثير ضريبي ، لقد بعت بعض الفائزين وتعويض مكاسب رأس المال عن طريق بيع الخاسرين أيضًا.
قلت لنفسي إنني أخذ أموالًا من الأسواق المتقلبة والتأكد من أن لدينا وسادة نقدية. كان ذلك دقيقًا. بصفته صاحب عمل صغير مع تدفقات نقدية غير مؤكدة ، كان هذا صحيحًا.
ولكن ما دفع هذه الخطوة هو الخوف. لقد برر ذلك مع شرح منطقي.
هذا هو التحدي مع أي نوع من صنع القرار ، نادراً ما يتم ذلك عندما تكون الأمور طبيعية وكان لديك نوم ليلي جيد.
من الصعب أن تلتقط نفسك خطأ في الوقت الحالي.
كان جائحة غريب.
ظللت باردة خلال الانهيارات المالية. لم أرتكب نفس الخطأ خلال فترة الركود العظيمة التي تعرضت لها المؤسسات المالية الكبرى ، وكان على الحكومة الفيدرالية التدخل في برنامج تخفيف الأصول. في ذلك الوقت ، اعتقدنا أن النظام المالي بأكمله سوف ينهار.
كان الفرق هو أن حياتي لم يتم رفعها في نفس الوقت.
كان الوباء يعني أن أطفالنا الأربعة كانوا في المنزل. لقد كان أيضًا مرضًا محمولًا جواً جعلنا نقوم بمسح بقالة لدينا ولم يكن هناك سوى القليل من الاتصال الخارجي. كنا قلقين على صحة والدينا ، الذين كانوا أكثر عرضة ومن غير المرجح أن يحصلوا على العلاج في المستشفيات المزدحمة.
المستشفيات بدأت في وضع الأسرة في مواقف السيارات. وكان لدي أصدقاء فقدوا والديهم أمام Covid-19.
علاوة على ذلك ، كانت الأسواق تتفوق مع إيقاف كل شيء وتوقف التجارة.
لذا ، نعم ، لا تتخذ قرارات عاطفية عندما تستثمر ولكن حظًا سعيدًا نظرًا لتلك المواقف.
يمكنك تبرير قرارك لاحقًا باستخدام المنطق.
كان من السهل تبرير قراري بشكل منطقي. أدير مشروعًا تجاريًا ومن المحتمل أن تنخفض إيرادات الأعمال ، لذلك أردت استخراج بعض النقود من المصدر الوحيد الذي كان لدي – استثماراتنا. لقد بعت الفائزين والخاسرين للحد من التأثير الضريبي وبناء وسادة نقدية.
ولكن ما دفع القرار هو الخوف. كنت خائفًا لأن أطفالي كانوا في المنزل وكان الناس يموتون. وكانت المستشفيات في الحد الأقصى للسعة.
في النهاية ، لن يكلف الخطأ مكاسب رأس المال الأمريكية فقط التي فاتناها. لقد انتهى الأمر إلى الحاجة إلى بعض الأموال ، لكننا لم نراجع الأموال أبدًا كمبلغ مقطوع في وقت لاحق. لقد استمرت هي مساهمات شهرية بانتظام (لم أتطرق أبدًا إلى هذا النقل الآلي) ، لذا كان الضرر محدودًا ، ولكن لا يزال هناك.
من السهل فعل الشيء الصحيح عندما تكون الأوقات جيدة.
أنا أعتبر نفسي ذكيا ماليا. لدي حتى دليل على أن هذا النوع من رد الفعل العاطفي ليس شائعًا. لقد عشت من خلال فقاعة الإسكان ، والركود العظيم ، وحتى هذه الجولة الأخيرة من التقلبات التي تسببها التعريفة الجمركية.
لكنني أعلم أيضًا أنني عرضة.
مما يعني أنني بحاجة إلى وضع أنظمة لتجنب هذا وغيرها من الأخطاء المماثلة.
إليك ما لدي لتجنب ذلك في المستقبل
أتم أتمتة استثماراتنا. لقد قمنا بانتظام بجدولة المساهمات في حسابات الاستثمار الخاصة بنا لكل من 401 (ك) بالإضافة إلى حساب الوساطة الخاضع للضريبة. كان هذا النظام موجودًا منذ ما يقرب من عشرين عامًا ويعمل كطابق لمدى استثمارنا كل عام.
شيء آلي يعني أنه لن يتم نسيانه. أحاول أتمتة قدر استطاعتي.
أحتاج إلى التحدث إلى شخص ما قبل إجراء تغييرات كبيرة. أناقش دائمًا القرارات الرئيسية مع زوجتي الجميلة ولكني أعلم على وجه اليقين في هذه الحالة أنها كانت تثق في حكمي. إنها ذكية لكنها كانت وقتًا صعبًا للجميع ولا أعتقد أنها كانت ستستثمر بالكامل في التفكير من خلال القرار على أي حال.
هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الناس يستخدمون مستشارًا ماليًا يدير استثماراتهم من أجلهم. إنه وسيط يجب عليك مناقشة القرارات قبل اتخاذها. كما أنه يضيف خطوة إضافية ، والتي في هذه الحالة هي فائدة.
الحصول على فهم أفضل للاحتياجات الفعلية. لقد توقعت مستقبلًا ذا دخل أقل ، ثم سعت إلى الاعتماد على مصادر النقد. كان يجب أن أطلع على إنفاقنا باستخدام أداة وضع الميزانية ، ومراجعة صندوق الطوارئ الخاص بنا ، وأدركت أن لدينا سنة على الأقل من الوسادة بالفعل.
تعافى S&P من انخفاض الوباء في غضون أشهر. نتذكر الوباء باعتباره وضعًا متعدد السنوات ، لكن التأثير على سوق الأوراق المالية كان بضعة أشهر فقط. إذا كنت قد أجريت هذا التحليل الدقيق ، فقد استرداد السوق قبل أن نحتاج إلى النقد.
على الرغم من عدم وجود ضمان بأن الاسترداد سيكون بهذه السرعة ، إلا أنني كنت قد انتظرت حتى نحتاج إلى الأموال لبدء البيع.
مراجعة تسامح المخاطر الخاص بي. أنا في منتصف الأربعينيات من عمري ، والتي يقول “120 ناقص العمر” إنني يجب أن يكون لدي 75 ٪ من استثماراتنا في الأسهم. أعلم أن مزيجنا لا يزال أقرب إلى 85 ٪ ، وربما لا أستطيع أن أتعامل مع هذا التقلب في أوقات الاضطرابات والضغط الشخصي.
هذا ، بالطبع ، تخصيص المحفظة هذا هو ما لدي في محفظتنا ولا أفكر في أموالنا ، لذلك يجب أن أنظر إلى لوحة القيادة التمكينية لدينا مع صافي ثروتنا لرؤية الانهيار حقًا. هذا ليس شيئًا فعلته.
كما أخبرني والدي والموجهون الآخرون على مر العصور ، “تبطئ”.
عندما أشعر بالذعر والضغط ، فإن الوجبات الجاهزة هي أنني يجب أن أبطئ والبدء في الكتابة والتفكير بدلاً من القيام بها.
قياس مرتين وقطع مرة واحدة. أو في هذه الحالة ، لا تقطع.
ما هو أكبر خطأ استثماري؟