إذا كنت تفكر في الانتقال إلى حالة مختلفة عند التقاعد ، فقد ترغب في التفكير في كيفية فرض ضرائب على دخلك في الحالة التي تخطط للانتقال إليها.
يمكن أن تتراوح ضرائب دخل الدولة تصل إلى 13.3 ٪ – إلا إذا كنت تعيش في ولاية لا تضفي ضرائب على دخل التقاعد. 😊
تسع ولايات لا تفرض ضريبة الدخل على الإطلاق.
إذا كنت متقاعدًا ، فيمكنك الانتقال إلى أي من تلك الولايات دون قلق بشأن التزام ضريبة دخل الدولة على دخل التقاعد الخاص بك. ومع ذلك ، هناك العديد من الدول الأخرى التي تعفي الدخل من مصادر التقاعد المحددة ، مثل الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، والمعاشات العسكرية ، والتوزيعات من خطط التقاعد المحددة للمساهمة.
اقرأ المزيد:
جدول المحتويات
- 9 دول لا تجمع ضريبة الدخل
- 13 ولاية لا تفرض ضرائب على توزيعات خطة المساهمة المحددة
- ماذا عن توزيعات روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
- 15 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد
- 32 ولاية لا تفرض ضرائب على المعاشات العسكرية
- 37 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي (بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا)
- هل من الأفضل أن تعيش في حالة لا تفرض ضرائب على مزايا التقاعد؟
9 دول لا تجمع ضريبة الدخل
تسع ولايات حاليا ليس لديها ضريبة دخل. نظرًا لأنهم لا يفرضون ضرائب الدخل ، فهذا يعني أيضًا أنهم لا يفرضون ضرائب دخل التقاعد.
وتشمل الدول التسع التي لا توجد ضريبة دخل:
- ألاسكا
- فلوريدا
- نيو هامبشاير*
- نيفادا
- ساوث داكوتا
- تينيسي
- تكساس
- واشنطن
- وايومنغ
* كان لدى نيو هامبشاير ضريبة الدخل بنسبة 3 ٪ تم فرضها على الفوائد ودخل الأرباح التي تم تلقيها في عام 2024. ومع ذلك ، تم إلغاء هذه الضريبة ابتداءً من 1 يناير 2025.
13 ولاية لا تفرض ضرائب على توزيعات خطة المساهمة المحددة
كما هو الحال مع ضريبة الدخل الفيدرالية ، فإن معظم الولايات توزيعات الضرائب من خطط المساهمة المحددة.
وتشمل هذه التقليدية ، SEP ، و IRAS البسيطة ؛ 401 (ك) ، 403 (ب) ، 457 ، وخطط التوفير التوفير (TSPs). ومع ذلك ، فإن 13 ولاية لا تفرض ضريبة على توزيعات خطة المساهمة المحددة. (المصدر: Bankrate)
تشمل الدول التسعة “عدم ضريبة الدخل” التي لا توجد ضريبة على الدخل ، إلى جانب هذه الحالات الأربع الإضافية التي لا تضر بتوزيعات خطة المساهمة المحددة:
- إلينوي
- أيوا
- ميسيسيبي
- بنسلفانيا
ماذا عن توزيعات روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
بشكل عام ، تتبع الدول نفس المعاملة الضريبية مع توزيعات Roth IRA مثل مصلحة الضرائب. ولكن نظرًا لأن كل ولاية لديها قانون الضرائب الخاص بها ، فستحتاج إلى التحقق من برنامج Lase Opertor أو برنامج الضرائب لتحديد ما إذا كان يمكن أخذ توزيعات Roth IRA (ومتى) معفاة من الضرائب.
* لاحظ أنه في البحث عن هذه المقالة ، لم نتمكن من تحديد مصدر موثوق واحد يؤكد بشكل قاطع أن توزيعات Roth IRA يمكن أن تؤخذ معفاة من الضرائب في جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا.
15 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد
ما مجموعه 15 ولاية لا ضريبي دخل المعاش. بالإضافة إلى الولايات التسعة التي لا توجد ضريبة على الدخل ، لا تفرض ست ولايات إضافية ضريبة دخل على دخل المعاشات التقاعدية (المعروفة أيضًا باسم خطط التقاعد المحددة للمنفعة). (المصدر: Kiplinger)
- ألاباما
- هاواي
- إلينوي
- أيوا
- ميسيسيبي
- بنسلفانيا
32 ولاية لا تفرض ضرائب على المعاشات العسكرية
ما مجموعه 32 دولة لا تفرض ضرائب على المعاشات العسكرية. بالإضافة إلى الولايات التسعة التي لا توجد ضريبة على الدخل ، فإن الولايات الـ 23 التالية لا تفرض ضرائب على المعاشات العسكرية. )
- ألاباما
- أركنساس
- أريزونا
- كونيتيكت
- هاواي
- إلينوي
- أيوا
- كانساس
- لويزيانا
- مين
- ماساتشوستس
- ميشيغان
- مينيسوتا
- ميسيسيبي
- نيو جيرسي
- نيويورك
- ولاية كارولينا الشمالية
- داكوتا الشمالية
- أوهايو
- بنسلفانيا
- يوتا
- فرجينيا الغربية
- ويسكونسن
توفر الولايات الـ 16 التالية إعفاء جزئي من ضريبة دخل الدولة على المعاشات العسكرية:
- كولورادو
- ديلاوير
- جورجيا
- أيداهو
- إنديانا
- كنتاكي
- ماريلاند
- ميسوري
- مونتانا
- نبراسكا
- نيو مكسيكو
- أوكلاهوما
- أوريغون
- رود آيلاند
- ساوث كارولينا
- فرجينيا
لا توفر ثلاث ولايات قضائية فقط أي إعفاء للمعاشات العسكرية:
- كاليفورنيا
- مقاطعة كولومبيا
- فيرمونت
37 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي (بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا)
ما مجموعه 37 ولاية ، بالإضافة إلى مقاطعة كولومبيا ، إعفاء من الضرائب من الضرائب. ويشمل ذلك 28 الولايات التالية والتسع التي تفرض ضريبة الدخل. (المصدر: مؤسسة الضرائب):
- ألاباما
- أريزونا
- أركنساس
- كاليفورنيا
- ديلاوير
- مقاطعة كولومبيا
- جورجيا
- هاواي
- أيداهو
- إلينوي
- إنديانا
- أيوا
- كنتاكي
- لويزيانا
- مين
- ماريلاند
- ماساتشوستس
- ميشيغان
- ميسيسيبي
- نيو جيرسي
- نيويورك
- ولاية كارولينا الشمالية
- أوهايو
- أوكلاهوما
- أوريغون
- بنسلفانيا
- ساوث كارولينا
- فرجينيا
- ويسكونسن
توفر الولايات الـ 13 المتبقية إعفاء ضريبي جزئي لدخل الضمان الاجتماعي ، إما بناءً على العمر أو مستوى الدخل أو مع شكل آخر من أشكال التعديل:
- كولورادو
- كونيتيكت
- كانساس
- مينيسوتا
- ميسوري
- مونتانا
- نبراسكا
- نيو مكسيكو
- داكوتا الشمالية
- رود آيلاند
- يوتا
- فيرمونت
- فرجينيا الغربية
هل من الأفضل أن تعيش في حالة لا تفرض ضرائب على مزايا التقاعد؟
كل الأشياء متساوية ، المتقاعدين أفضل من الناحية المالية في حالات العيش في الدول التي لا تفرض ضرائب على مزايا التقاعد. ولكن كما نعلم جميعًا ، نادراً ما تكون كل الأشياء متساوية. لذا ، على الرغم من أن ضرائب دخل الدولة هي اعتبار مهم ، إلا أنها لا ينبغي أن تكون العامل الحاسم الوحيد في المكان الذي يجب أن تعيش فيه سنواتك الذهبية.
يجب أيضًا النظر في أنواع أخرى من الضرائب ، مثل المبيعات والضرائب العقارية.
على سبيل المثال ، تعد نيو هامبشاير واحدة من الولايات التي لا توجد ضريبة على الدخل ، ولكن لديها بعض من أعلى ضرائب الممتلكات في البلاد. في هذه الحالة ، قد يتم تعويض الاستفادة من عدم دفع ضريبة الدخل من خلال ارتفاع ضرائب الممتلكات.
أسعار المساكن هي اعتبار آخر. لا يوجد لدى ولاية واشنطن ضريبة دخل ، لكن سعر المنزل هو 552،000 دولار. يمكن أن تتمكن تكلفة شراء منزل في ولاية واشنطن من إلغاء الاستفادة من دخل التقاعد المعفاة من الضرائب.
التأمين عامل آخر. فلوريدا ليس لديها ضريبة دخل وهي وجهة شهيرة للمتقاعدين. لكن الدولة لديها أيضًا أعلى أقساط تأمين للسيارات في البلاد ، بمعدل 2694 دولارًا في السنة ، وأعلى متوسط أقساط التأمين في المنزل ، عند 10،996 دولار في السنة.
كل هذا يعني أنه على الرغم من أن تأثير ضريبة الدخل على التقاعد مهم ، إلا أنه مجرد قطعة واحدة من اللغز. يعد العيش في حالة لا يفرض ضرائب على دخل التقاعد ميزة إضافية ، ولكن يمكن تعويضها من خلال التكاليف الأخرى التي لا يمكن تجنبها بسهولة.