عندما بدأت العمل خارج الكلية ، كان لدي تدفق واحد من الدخل. وظيفتي.
الآن بعد أن كنت في الأربعينيات من عمري ، مع 20 عامًا من العمل ورائي ، لدي العديد من تيارات الدخل. معظمهم سلبيين ولكن لا أحد منهم مميز.
وعلى الإنترنت ، هناك الآلاف من “الخبراء” من تشارلاتان الذين يرغبون في “تعليمك” حول الدخل السلبي. لا توجد دورة حول الدخل السلبي ، إنها هذه الخطوات الثلاث:
- الطريقة الوحيدة للحصول على دخل سلبي هي الاستثمار في الأصول التي تنتج تدفقًا نقديًا.
- الطريقة الوحيدة للحصول على المال للاستثمار هي توفير أموالك.
- والطريقة الوحيدة لتوفير المال هي إذا كنت تنفق أقل مما تكسبه.
وهكذا إذا كنت تعمل للخلف ، فإن الهدف هو توفير أول 1000 دولار. ثم 10000 دولار. ثم 100000 دولار.
تحقق من اقتباس تشارلي مونجر الرائع:
أول 100000 دولار هو عاهرة ، لكن عليك القيام بذلك. لا يهمني ما عليك فعله – إذا كان ذلك يعني المشي في كل مكان وعدم تناول أي شيء لم يتم شراؤه باستخدام قسيمة ، ابحث عن طريقة للحصول على يديك على 100000 دولار. بعد ذلك ، يمكنك تخفيف الغاز قليلاً.
إذا لم يكن لديك 100000 دولار يجلس في حساب الوساطة ، فإن هدفك بالكامل (ماليًا) هو الحصول على 100000 دولار.
إذا لم يكن لديك أي مدخرات ، فقد يبدو 100000 دولار لا يمكن تحقيقه. إنه رقم ضخم.
لذلك دعونا نقسمه.
الخطوة 1: الحصول على 1000 دولار في المدخرات
هدفك الأول هو توفير ما يصل إلى 1000 دولار. خدش ومخلب طريقك إلى 1000 دولار. هذا يعني خفض الدهون في ميزانيتك ومحاولة توفير أكبر قدر ممكن.
هذا أمر مهم لأنه إذا لم يكن لديك 1000 دولار من المدخرات ، فهذا يعني أنه ليس لديك صندوق للطوارئ. يمكن لأي حالة طوارئ صغيرة أن تخرج عن مسارك لعدة أشهر إن لم يكن سنوات.
هل تحتاج إلى بعض الأفكار من أين تبدأ؟ تحقق من هذه القائمة من 105 طرق سهلة لتوفير المال.
تحتاج إلى خفض الكثير من الهراء من ميزانيتك للحصول على 1000 دولار حتى لا يعيدك خطأ أو حادث مالي واحد.
الخطوة 2: الحصول على 10،000 دولار في المدخرات
بمجرد أن تصل إلى 1000 دولار ، رائع! هدفك التالي هو 10000 دولار.
10000 دولار أبعد ما يكون في متناول اليد. إنه أيضًا مبلغ يمكن تحقيقه من خلال خفض النفقات والميزنة والميل على صخب جانبي لكسب نقود إضافية. يمكنك البدء في القيام بأشياء مثل تبديل البنوك للحصول على مكافأة مصرفية وكسب مئات الدولارات في كل مرة.
يمكنك ويجب أن تنقذ طريقك إلى 10،000 دولار.
ثم ، استثمر أن 10،000 دولار. (قفز أدناه إلى ما يجب الاستثمار فيه – إنها محفظة صناديق ثلاثية بسيطة)
إذا حصلت على عائد بنسبة 8 ٪ كل عام ، فسيحصل لك هذا المبلغ 10،000 دولار على 800 دولار.
800 دولار يبدو على ما يرام ولكن لا يتغير العالم ، أليس كذلك؟
ولكن مع نمو أصولك أكثر فأكثر ، ستعمل المركبة على عدد أكبر.
هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية توفير والاستثمار. إذا لم تقم بذلك ، فستتاجر إلى الأبد بوقتك مقابل المال. تريد بناء العادة الآن.
الخطوة 3: الحصول على 50،000 دولار في المدخرات
بمجرد حصولك على 10000 دولار وتستثمر هذه الأموال ، من المهم أن ندرك أنه من الصعب للغاية توفير طريقك إلى 50000 دولار. عليك الآن أن تميل أكثر على جانب الدخل من دفتر الأستاذ وإيجاد طرق لبناء ذلك.
يتضمن هذا عادة الاستثمار في نفسك لمساعدتك في كسب المزيد. قد يعني ذلك بدء عمل جانبي له القدرة على النمو إلى أبعد من كونه مجرد صخب. لا يزال بإمكانك توفير طريقك إلى 50000 دولار ، لكنه أبطأ بكثير.
ولكن عند 50،000 دولار و 8 ٪ عائد ، فإن أموالك تكسب 4000 دولار في السنة. يصبح 50،000 دولار 54000 دولار ، وهو ما يحصل الآن على 4،320 دولار في السنة. يستمر الاهتمام في الارتفاع كل عام لأن رصيدك يرتفع.
إذا بدأت بمبلغ 10،000 دولار في الحصول على 8 ٪ في السنة ، فإن الأمر يستغرق حوالي 10 سنوات للحصول على أكثر من 20،000 دولار.
ولكن بعد ذلك 5 سنوات أخرى فقط للحصول على أكثر من 30،000 دولار.
ثم 4 فقط للحصول على أكثر من 40،000 دولار.
الوقت الذي يستغرقه إضافة 10،000 دولار يصبح أقصر وأقصر.
هذه هي قوة المضاعفة ، وفي النهاية تبدأ أموالك في كسب أكثر مما تفعل. هذا يمكن أن يكون مخيفًا ومثيرًا. (أسميها هروب الجاذبية المالية)
عندما ينمو بنسبة 8 ٪ ، أكثر من 30 عامًا سيكون لديك أموال 10 ×.
يصبح 10000 دولار 100000 دولار – وهذا بدون مساهمات إضافية ولا يوجد عمل إضافي بواسطتك.
لهذا السبب يعد توفير أول 10000 دولار أمرًا بالغ الأهمية. تريد أن تبدأ الساعة المركبة في أقرب وقت ممكن. كلما طال أمدها ، كلما زادت محفظتك.
اين تضعها؟
أولاً ، تأكد من أنه في حساب التوفير العالي العائد ، لذا فأنت تكسب الاهتمام. لن يكون طنًا ولكنه أفضل من 0.01 ٪ ، وهو القمامة.
بعد ذلك ، تريد وضعه في حساب وساطة واستثمره في محفظة صناديق ثلاثية:
- صندوق مؤشر الأسهم المحلي “إجمالي السوق”
- صندوق مؤشر الأسهم الدولي “إجمالي السوق”
- صندوق مؤشر السندات “إجمالي السوق”
هذه إصدارات Vanguard ولكن يمكنك استخدام أي تكلفة منخفضة (الإخلاص ، تشارلز شواب ، إلخ):
- صندوق مؤشر سوق Vanguard Total Stock (Vtsax)
- صندوق Vanguard Total International Index Fund (VTIAX)
- Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)
ثم ، اخرج من الطريق.