عندما بدأت مدونتي الأولى في عام 2004 ، كنت في أوائل العشرينات من عمري.
أنا الآن في منتصف الأربعينيات. وعلى الرغم من أن مدونتي الأولى لم تعد موجودة ، إلا أنني ما زلت أتذكر الكثير من المنشورات التي كتبتها (ويمكنني دائمًا أن أتطلع إلى آلة Wayback إذا نسيت ، يمكنك أيضًا … الاستمتاع!).
على مدار العشرين عامًا الماضية ، تغيرت حياتي كثيرًا.
تزوجت ، وبدأنا عائلة ، واشترينا منزلنا إلى الأبد ، وحصلنا على كلب رائع ، إلخ.
لقد تغير تفكيري في المال أيضًا.
هنا كيف:
جدول المحتويات
- تلعب العمر والمالية دورًا كبيرًا
- لا بأس أن تبطئ
- المال هو أداة لتحسين جودة الحياة
- أن تصبح مرتاحا لخسائر الاستثمار
- توقف عن لعب اللعبة عندما فزت
- أتحسن في الإنفاق
- ما لم يتغير؟
تلعب العمر والمالية دورًا كبيرًا
قبل أن ندخل في كيفية تغير تفكيري ، فإن سبب تغيره له علاقة كبيرة بالعمر ، وتجارب الحياة ، وتحسين مواردنا المالية. عندما يكون لديك المزيد من المال ، سيتغير نهجك في المال. في الواقع ، يجب أن يتغير.
عندما كان عمري 23 عامًا ، كان لي بالضبط 8،745.69 دولارًا على اسمي (ولم يكن ذلك في الاعتبار حتى 35000 دولار من قروض الطلاب ، والتي لم أسجلها في جدول بيانات القيمة الصافية). و 4،519.44 دولار من ذلك كان في روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
ما تفعله عندما يكون لديك 4،226.25 دولار يختلف عندما يكون لديك 422،625 دولار. أو أكثر.
من الطبيعي أن يتغير نهائي في المال ويتطور.
أيضًا ، تختلف اعتبارات ونضج طفل يبلغ من العمر 20 عامًا اختلافًا كبيرًا عن تلك التي يبلغ عمرها 40 عامًا.
لذلك أعزو الكثير من هذه التغييرات إلى تمويل أفضل والكبار السن.
“ما الذي جعلني هنا لن يحصلني إلى هناك” – التطور ضروري.
لا بأس أن تبطئ
هل تتذكر الفيلم في الوقت المناسب؟
لقد كان فيلمًا علميًا من بطولة جوستين تيمبرليك ، حيث توقف الناس عن الشيخوخة جسديًا بمجرد بلوغهم 25 عامًا. يتم منحهم سنة من الحياة التي يستخدمونها كعملة. بمجرد نفاد الوقت ، تموت.
لقد استمتعت بالخيال العلمي لأنك تُطلب منك قبول فرضية سخيفة ومن ثم التفكير في الآثار المترتبة على تلك الفرضية. الفرضية ليست كلها سخيفة والآثار لا تختلف عن الحياة الحقيقية.
“الفقراء” في هذا العالم لديهم وقت محدود ويستعجلون في كل شيء. إنهم يأكلون بشكل أسرع ، ويركضون في كل مكان ، ويندفعون إلى الأشياء لأن الوقت في هذا العالم هو المال حرفيًا. وعندما تنفد من الوقت ، تموت.
في عالمنا ، عندما تكون شابًا ، فأنت غالبًا ما تسير عبر الأشياء أيضًا. تريد الوصول إلى الشيء التالي. أنت حريص على تحقيق قدر الإمكان ، بأسرع ما يمكن.
مع تقدمك في العمر وبما ينمو مدخراتك واستثماراتك ، فإنك تدرك أن الأشياء التي لديك تأثير أصغر وأصغر على أموالك.
إذا كنت توفر بجد 500 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات (8 ٪ مركبة شهريًا) ، فلديك الآن حوالي 91500 دولار في إجمالي مساهمات 60،000 دولار فقط.
افعل ذلك لمدة 15 عامًا وأنت الآن عند 173،000 دولار تقريبًا.
20 سنة = 294،500 دولار و 30 سنة = 745،000 دولار.
في مرحلة ما ، إذا كنت مجتهدًا ، فإن أموالك تكسب أموالًا أكثر مما تفعل. ليست هناك حاجة للاندفاع لأن التركيب يهرع من أجلك.
لقد نشأت في عائلة من الطبقة الوسطى كانت مستقرة مالياً لكننا لم نكن أغنياء.
كنا مقتصدين حسب الاختيار. لقد وفرنا المال لأنه كان مكلفًا العودة إلى تايوان. سنعود مرة واحدة كل أربع سنوات. لقد أنقذنا أيضًا لأننا لبعض الوقت كنا الوحيدين في عائلتنا في الولايات المتحدة. كانت شبكة الأمان لدينا.
أفضل القياس الذي يمكنني التفكير فيه هو أننا ننام مع الصوفية ولكن لم نكن قلقين أبدًا لأننا لن نمتلك الحرارة. لم أكن أشعر بالقلق أبدًا حيث كانت وجبتي التالية ولكن نادراً ما خرجنا لتناول الطعام.
عندما كنت في العشرينات من عمري ، بقيت مقتصد لأن هذا هو ما نشأت. لقد وفرت نسبة عالية من دخلي لأن نفقاتي كانت منخفضة. ما زلت أخرج مع الأصدقاء واستمتعت ولكن لم أقم بإجراء العديد من عمليات الشراء الرئيسية. تم استخدام السيارات واستأجرت الشقق مع زميل في الغرفة – مقتصد ولكن لم يتم قطع نفقاتي حتى العظم.
مع تقدمي في السن وبنيت وسادة مالية أكبر ، تمكنت من تخفيف سلاسل المحفظة قليلاً. نحن ندفع ثمن الأشياء التي يمكنني القيام بها بنفسي ، لكن المدخرات الزمنية تتيح لنا القيام بأشياء أخرى. يعد المال الآن أداة يمكننا استخدامها ، بدلاً من المورد الذي نحتاج إلى تخزينه.
ما زلت أشعر بالانزعاج من النفايات (نعم ، أطفئ أضواء LED الخاصة بنا مع العلم جيدًا ، فأنا أؤدي إلى توفير الكسور فقط من السنتات!) ، شيء أشك في أنني سأستسلمه على الإطلاق ، لكن إنفاق الأموال لجعل حياتنا أسهل قليلاً هو شيء أشعر بالراحة.
أن تصبح مرتاحا لخسائر الاستثمار
كان أول غزو في الاستثمار خلال فقاعة Dot Com وفقدت أموالًا (نسبية) من المال. كانت محفظتي فقط بضعة آلاف من الدولارات ، لكنني فقدت جزءًا كبيرًا في الشركات التي اعتقدت أنها المستقبل (لم أكن مؤشرا جيدا للمستقبل .. و الجميع فقدت المال على JDS Uniphase).
في تقلبات السوق الأكثر حداثة (خلال الوباء وأيضًا هذا الأسواق الأخيرة للتضخم/الركود في السوق) ، “فقدنا” ما يعادل المنازل. هذه هي خسائر ورقية وفقط إذا كنت تعتبر أعلى مستويات في السوق “لنا” (وهو ليس كذلك). لكننا استعدناهم أيضًا حيث تكتسب الورق بمجرد استرداد السوق.
في هذه الحالات ، لا أفقد عقلي لأننا مررنا بهذه الصعود والهبوط من قبل. عندما يرتفع السوق ، فإن المال ليس “لنا”. عندما يغرق السوق ، فإن المال ليس “لنا”. إنها فقط لدينا عندما نبيع وطالما نحتفظ بمنزلنا المالي ، فلن نحتاج إلى البيع.
توقف عن لعب اللعبة عندما فزت
عندما تبلغ من العمر 20 عامًا ، يكون تخصيص الأصول العدوانية منطقيًا. ليس لديك سوى الوقت في جانبك ولن يكسرك التقلب.
حتى في الأربعين من العمر ، لا يزال لديك متسع من الوقت ولكن مقدار الوقت يصبح أقصر. في المستقبل ، ستكون هناك سنوات أرغب في ضبط تخصيصي بحيث يكون أقل عدوانية.
هناك أيضًا مسألة ما إذا كان من المنطقي أن تتحمل المخاطرة عندما فزت بالفعل. مواردنا المالية مستقرة.
أتجنب المضاربة تمامًا. هذا يعني أنني فاتني كل الطفرات والكشف عن العملة المشفرة. لم أستثمر في شركات الطيران المرتفعة مثل Tesla (على الرغم من أنني مساهم الآن بعد أن تكون في مؤشر S&P 500!). إنها ليست مجرد لعبة أرغب في لعبها لأنني لست بحاجة إلى تشغيلها.
قد يكون مضاعفة مبلغ صغير من المال أمرًا مثيرًا ولكنه لا يؤثر على حياتنا. من المؤكد أن فقدانها تؤثر على مزاجي. لا يوجد جانبًا ، كل جانب سلبي … لماذا تهتم؟
أتحسن في الإنفاق
يقول صديقي راميت سيثي إن الإنفاق مهارة. أنا موافق.
كانت تربيتي المقتصدة متجذرة في فكرة أن كونك مقتصدًا كان سمة شخصية إيجابية. ما زلت أعتقد ذلك.
لكنها ليست سمة الشخصية الوحيدة التي أملكها.
وقدرتي على النمو والتطور هي واحدة منهم وأريد أن أزرع أكثر من الإقصاء.
وجزء من هذه العملية هو تعلم كيفية إنفاق المال بحكمة. المال هو مورد ثمين لا ينبغي تبديده ولكن هذا لا يعني أنك يجب أن تتطلع إلى إنفاق أقل قدر ممكن.
من خلال إنفاق الأموال في المناطق التي تهتم بها ، فإنك تعمل على تحسين نوعية حياتك. ونوعية الحياة هي لعبة الكرة بأكملها!
عندما أكون على فراش الموت ، لن أهتم بما هو موجود في حسابي المصرفي. على الرغم من أنني لست مستعدًا للموت مع الصفر ، إلا أنني أقدر الرسالة والشعور.
ما لم يتغير؟
أساسيات التمويل الشخصي هي نفسها إلى حد كبير.
قام هارولد بولاك بتلخيصه على بطاقة فهرس:
1. كحد أقصى لك 401 (ك) أو مساهمة الموظف المكافئة.
2. شراء صناديق الاستثمار غير مكلفة والمؤسسة بشكل جيد مثل صناديق Vanguard Target 20xx.
3. لا تشتري أو بيع أمان فردي. يعرف الشخص الموجود على الجانب الآخر من الجدول أكثر مما تفعل بشأن هذه الأشياء.
4. وفر 20 ٪ من أموالك.
5. دفع رصيد بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر.
6. تعظيم مركبات الادخار من الضرائب مثل Roth و SEP و 529 حسابات.
7. انتبه إلى الرسوم. تجنب الأموال المدارة بنشاط.
8. جعل المستشارين الماليين يلتزمون بالمعايير الائتمانية.
9. تعزيز برامج التأمين الاجتماعي لمساعدة الناس عندما تسوء الأمور.
أعتقد أن بطاقة الفهرس لا تزال تنطبق ولكنها تحتاج إلى بعض الإضافات.
من المهم دائمًا أن تراقب التكاليف ، خاصة إذا كان يؤثر على شيء مهم مثل المضاعف. عندما تتمكن من الحصول على صندوق فهرس ودفع نسبة نفقات 0.03 ٪ كل عام ، لماذا تدفع أكثر؟
على الرغم من أنني لا أتحقق من سعر كل عملية شراء نقوم بها ، إلا أنني لا أزال أتخطى المتجر عندما يتعلق الأمر بالنفقات الكبيرة. الأمر أقل عن خفض التكاليف والمزيد عن عدم السماح لشخص آخر بالاستفادة منا. أنا بخير مع قضاء وقتي هناك.
لا تزال الأساسيات هي الأساسيات ، لكن كل شيء من حوله تطور.
كيف تطورت أموالك مع تقدمك في العمر؟