تُظهر بيانات لجنة التجارة الفيدرالية الأخيرة أن المستهلكين أبلغوا عن خسارة ما يقرب من 12.5 مليار دولار بسبب الاحتيال في الهوية في عام 2024. وهذه زيادة بأكثر من 25٪ عن عام 2023.
في حين أن الزيادة الحادة في حالات الاحتيال المالي يمكن أن تكون مثيرة للقلق، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل خطر وقوعك ضحية. يعد دليلنا لحماية سرقة الهوية بنفسك مكانًا رائعًا للبدء، والخطوة الأولى هي معرفة كيفية تجميد (وإلغاء تجميد) تقرير الائتمان الخاص بك.
إليك كيفية عمل تجميد الائتمان، وكيفية تطبيقه، وما يمكن (وما لا يمكنه) فعله لمساعدتك في حماية تصنيفك الائتماني.
جدول المحتويات
- ما هو تجميد الائتمان؟
- كيف يعمل تجميد الائتمان؟
- كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
- كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع Experian
- كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع Equifax
- كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع TransUnion
- كيفية تجميد التقرير الائتماني لطفلك القاصر
- كيفية إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
- إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف
- إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق البريد
- تجميد الائتمان مقابل تنبيه الاحتيال
- الأسئلة الشائعة
- الأفكار النهائية
ما هو تجميد الائتمان؟
ببساطة، تجميد الائتمان (يُسمى أحيانًا التجميد الأمني) هو حظر يضعه مكتب الائتمان (بناءً على طلبك)، مما يحد من الأشخاص الذين يمكنهم الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن يساعد هذا في منع الأطراف عديمة الضمير من التقدم بطلب للحصول على ائتمان باسمك، مما قد يؤدي إلى تعريض سجلك الائتماني للخطر.
سواء كنت قد بدأت للتو في بناء أو إعادة بناء رصيدك الائتماني أو كان لديك بالفعل الكثير من ملفات الائتمان إلى جانب درجة ائتمانية جيدة، فإن آخر شيء تريده هو أن يتمكن المحتالون من إتلاف عملك الشاق.
يمكن أن تساعدك العديد من تطبيقات نقاط الائتمان في مراقبة رصيدك. لكن في بعض الأحيان، لا يكون هذا كافيًا، وتحتاج إلى تجميد تقريرك.
كيف يعمل تجميد الائتمان؟
يقيد تجميد الائتمان الشركات أو الأفراد من الوصول إلى ملف الائتمان الخاص بك، مما يمنعهم من سحب فحص ائتماني صارم والموافقة على الائتمان باسمك. وهذا يشمل كلا من المحاولات المشروعة والاحتيالية.
في حين أن تجميد الائتمان سوف يقيد الشيكات الائتمانية الصعبة، فإنه لا يقيد الشيكات الائتمانية الناعمة.
يتم استخدام الشيكات الائتمانية الصعبة من قبل المقرضين لتقييم أهليتك الائتمانية ويمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. لا تؤثر عمليات التحقق الائتماني الميسرة على درجاتك ويتم استخدامها بشكل شائع عندما تتقدم بطلب لاستئجار شقة أو عندما تريد إحدى الشركات الموافقة المسبقة على حصولك على بطاقة ائتمان.
وبشكل أكثر تحديدًا، يجب ألا يؤثر تجميد تقرير الائتمان الخاص بك على الكيانات التالية من الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك:
- المقرضون الحاليون الذين قمت بتفويضهم مسبقًا
- الملاك وشركات الإيجار
- أصحاب العمل
- وكالات تحصيل الديون تعمل على تحصيل الديون
- وكالات دعم الطفل
- تقدم شركات بطاقات الائتمان عروضًا محددة مسبقًا
✨ ذات صلة: ما هو خطاب 609 وكيفية تقديم نزاع حول تقرير الائتمان
كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
إذا كنت مهتمًا بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك، فستحتاج إلى الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الثلاثة: Experian وEquifax وTransunion. إذا طلبت التجميد عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، فمن المطلوب أن تقوم الوكالات بتجميد رصيدك خلال يوم عمل واحد. إذا طلبت ذلك عن طريق البريد، فيجب تجميده خلال ثلاثة أيام عمل.
يعد تجميد تقارير الائتمان الخاصة بك لدى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية أمرًا مجانيًا. وفيما يلي توجيهات لكل مكتب.
كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع Experian
يمكنك تجميد تقرير الائتمان Experian الخاص بك باستخدام إحدى الطرق الثلاث المختلفة:
- متصل: افتح حساب Experian مجاني عبر الإنترنت. تفضل بزيارة مركز مساعدة Experian. انقر فوق مربع إدارة تجميد الأمان. انقر فوق الزر المجمدة. أو يمكنك البدء بزيارة هذا الرابط.
- عبر الهاتف: اتصل بـ Experian على الرقم 888-397-3742 واطلب تجميد الأمان.
- عن طريق البريد: أرسل طلب تجميد الأمان عبر البريد إلى العنوان التالي:
تجميد الأمن إكسبيريان
ص.ب 9554
ألين، تكساس 75013
يجب أن تحتوي أي طلبات مكتوبة لتجميد رصيدك على المعلومات التالية:
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك
- عناوين السنتين الماضيتين
- تاريخ الميلاد
- الاسم الكامل
- نسخة من بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة
- نسخة من فاتورة المرافق أو كشف حساب بنكي يؤكد عنوانك
كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع Equifax
يتيح لك Equifax طلب تجميد تقرير الائتمان باستخدام إحدى الطرق التالية:
- متصل: قم بالتسجيل للحصول على حساب Equifax مجاني هنا. وبعد ذلك، بمجرد تسجيل الدخول، سترى خيارًا في الشريط الجانبي الأيسر أسفل قسم “هويتك” لـ “التجميد”. اتبع الخطوات لتجميد تقرير ائتمان Equifax الخاص بك (إنه سريع، ويستغرق بضع دقائق فقط).
- عبر الهاتف: اتصل بـ Equifax على الرقم 800-685-1111 واطلب تجميد الأمان.
- عن طريق البريد: استخدم إيكويفاكس نموذج تجميد الأمن لطلب تجميد أمني عن طريق البريد.
كيفية تجميد تقرير الائتمان الخاص بك مع TransUnion
تقدم TransUnion أيضًا ثلاث طرق لتجميد تقرير الائتمان الخاص بك.
- متصل: افتح حساب مجاني مع TransUnion، قم بتسجيل الدخول إلى حسابك، واتبع خطوات التجميد الأمني.
- عبر الهاتف: اتصل بـ TransUnion على الرقم 8872-909-888 واطلب تجميد تقرير الائتمان.
- عن طريق البريد: أرسل طلبًا مكتوبًا يتضمن اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي إلى:
TransUnion
ص.ب 160
وودلين، بنسلفانيا 19094
يرى الأسئلة الشائعة حول تجميد الائتمان في TransUnion لمزيد من المعلومات حول طلب تجميد الائتمان لتقرير الائتمان الخاص بـ TransUnion.
كيفية تجميد التقرير الائتماني لطفلك القاصر
إذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن طفلك القاصر لديه تقرير ائتماني وتريد تجميده، فسيتعين عليك غالبًا القيام بذلك عن طريق البريد.
كيفية إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على الائتمان، فستحتاج إلى إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك حتى يتمكن المُقرض الجديد من الاطلاع عليه. يمكنك طلب إلغاء تجميد تقاريرك الائتمانية في أي وقت، ولا توجد حدود زمنية لتجميدها أو إلغاء تجميدها.
ومع ذلك، من المهم معرفة أنه، اعتمادًا على طريقة الاتصال الخاصة بك، قد لا يتم تجميد أو إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك على الفور. ستحتاج إلى القيام بذلك عدة أيام عمل قبل أن يقوم المُقرض بسحب رصيدك.
إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف
إذا اتصلت بـ Experian أو Equifax أو TransUnion عبر الإنترنت أو عبر الهاتف وطلبت إلغاء تجميد الائتمان، فسيتم ذلك على الفور. هذه هي أسرع طريقة لإكمال أي من الإجراءين. يوصى بتجميد الائتمان إذا كنت تشك في احتمال حدوث احتيال ائتماني في المستقبل القريب، على سبيل المثال، إذا سُرقت محفظتك التي تحتوي على هويتك وبطاقات الائتمان الخاصة بك.
بشكل عام، عند إلغاء تجميد رصيدك عبر الإنترنت، يجب إلغاء تجميد رصيدك خلال ساعة. ستتمكن أيضًا من تحديد إطار زمني لإعادة تجميد رصيدك تلقائيًا.
بالنسبة للخيار عبر الإنترنت، ما عليك سوى تسجيل الدخول مرة أخرى إلى حسابك وسترى طريقة لإدارة التجميد الخاص بك. هذا ما يبدو عليه الحال بالنسبة لـ Equifax:
انقر على “إدارة التجميد” ويمكنك ذلك رفع التجميد الأمني مؤقتًا أو إزالة التجميد الأمني بشكل دائم. إذا قمت بتحديد “الرفع المؤقت”، فيمكنك تحديد إطار زمني (على سبيل المثال، يومين) لرفع التجميد خلاله. تعد إزالته نهائيًا أيضًا خيارًا ولكن أعتقد أنه من الأفضل إجراء خيار مؤقت فقط.
إلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق البريد
يمكنك أيضًا طلب إلغاء تجميد الائتمان عبر البريد من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية باستخدام نفس العناوين التي استخدمتها لإرسال طلب تجميد الائتمان عبر البريد.
ومع ذلك، قد يستغرق طلب “ذوبان” تقرير الائتمان عن طريق البريد بعض الوقت. بمجرد أن يتلقى مكتب الائتمان رسالتك، يمكن أن تستغرق المعالجة ما يصل إلى ثلاثة أيام. بمعنى آخر، هذه ليست الطريقة التي يجب استخدامها إذا كنت في عجلة من أمرك لإلغاء تجميد تقرير الائتمان الخاص بك.
هل تبحث عن المزيد من الطرق للحفاظ على أمان تقرير الائتمان الخاص بك؟ تحقق من هذا نظام حماية سرقة الهوية DIY. يقدم أفكارًا رائعة حول كيفية منع اللصوص من الوصول إلى معلوماتك الشخصية.
✨ متعلق ب: 12 طريقة للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا
تجميد الائتمان مقابل تنبيه الاحتيال
غالبًا ما يخلط الناس بين تنبيهات الاحتيال وتجميد الائتمان. على الرغم من أن تنبيهات الاحتيال توفر بعض الحماية ضد سرقة الهوية، إلا أنها تختلف عن تجميد الائتمان بطريقتين:
- على عكس تجميد الائتمان، يمكنك وضع تنبيه احتيال لفترة محددة (عادة سنة واحدة).
- إن تنبيهات الاحتيال لا “تغلق” مكتب الائتمان الخاص بك كما يفعل تجميد الائتمان
يعد تنبيه الاحتيال مفيدًا إذا كنت ضحية احتيال أو سرقة هوية في الماضي، مما قد يزيد من خطر تكرارها. يحذر تنبيه الاحتيال الدائنين من اتخاذ احتياطات إضافية للتحقق من هويتك عندما يتلقون طلب ائتمان باسمك.
ستبقى معظم تنبيهات الاحتيال في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عام واحد، ولكن يمكنك طلب وضع تنبيه ممتد للاحتيال في تقرير الائتمان الخاص بك. راجع موقع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) للحصول على مزيد من المعلومات حول تنبيهات الاحتيال الموسعة وغيرها من معلومات تجميد الائتمان.
الأسئلة الشائعة
يمكن لأي شخص تجميد الائتمان الخاصة بهم. لقد أصبح هذا أسلوبًا شائعًا لمنع سرقة الهوية طالما أنك لا تمانع في الصداع العرضي الناتج عن إلغاء تجميد تقاريرك لتقديم طلب للحصول على الائتمان.
قد تفكر في تجميد تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت قلقًا بشأن احتمال سرقة الهوية أو طلبات الائتمان الاحتيالية.
يجب ألا تجمد رصيدك الائتماني إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري أو قرض أو بطاقة ائتمان في المستقبل القريب.
إن تجميد تقرير الائتمان مفتوح المدة – ويستمر حتى تقوم بإلغاء تجميده. ويمكنك الحصول عليها للمدة التي تريدها. يمكنك تجميد أو إلغاء تجميد رصيدك الائتماني لدى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية في أي وقت.
يمكنك تجميد التقرير الائتماني لطفلك القاصر، على الرغم من أنك قد لا تتمكن من القيام بذلك بعد أن يبلغ الطفل 16 عامًا.
الأفكار النهائية
يمكن أن يحميك تجميد الائتمان من الاحتيال الائتماني من خلال السماح لك بتحديد من يمكنه الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن وضعه في أي وقت وهو مفتوح، بحيث يمكنك إزالة تجميد الائتمان وقتما تشاء. يمنع تجميد الائتمان الأطراف من إجراء فحص ائتماني صارم على ملفك، ولكن لا يزال من الممكن سحب فحوصات الائتمان الناعمة لأشياء مثل طلبات الإيجار والموافقات المسبقة على بطاقة الائتمان.
لطلب تجميد الائتمان (أو إلغاء التجميد)، يتعين عليك الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية مباشرة، ولكن يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت، أو عبر الهاتف، أو عن طريق البريد العادي.
وأخيرًا، لا ننصح بتجميد تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان في المستقبل القريب.