القرارات المالية صعبة لأنها تنطوي دائمًا على المستقبل.
إذا كنت تحاول الادخار من أجل التقاعد، فمن الصعب على دماغك أن يفهم أن ادخار 500 دولار شهريًا لمدة 40 عامًا بمعدل عائد 8٪ سيؤدي إلى 1.61 مليون دولار.
دماغك السحلية يريد الحصول على تلك البيتزا. أو احصل على بيرة (أو ثلاثة) مع أصدقائك. أو احصل على تلك السيارة باهظة الثمن لإبهار أصدقائك وإظهار لوالديك أنك صنعت شيئًا من نفسك.
إنها لا تهتم بمبلغ 1.61 مليون دولار في أربعين عامًا – إنها تريد البيتزا الآن. 🍕
ونظرًا لهذا العيب، تخيل أنك تحاول اتخاذ قرارات بشأن مستقبلك عندما تشعر بالجوع. أو متعب. أو مستاء. أو خائفة.
أو أي حالة عاطفية أخرى غير التغذية الجيدة والراحة والاسترخاء.
وهذا يسلط الضوء على أهمية قاعدة HALT ولماذا تحتاج إلى معرفتها ومتابعتها.
📰 في أوقات الاضطرابات الجيوسياسية، كما هو الحال الآن مع حرب إيران، يمكنك بسهولة أن تكون في حالة توقف دون أن تدرك ذلك. نحن نغمر باستمرار بالأخبار ومقاطع الفيديو، والتي يمكن أن يكون لها تأثير على نفسيتك دون أن تدرك ذلك. إنه مشابه جدًا لما حدث أثناء الوباء، عندما كنا محاطين بأخبار الوفيات واكتظاظ المستشفيات وفيروس غامض ينتقل عبر الهواء. كن حذرًا فيما تستهلكه وتأكد من أنه لصالحك.
جدول المحتويات
- ما هي قاعدة التوقف؟
- كيفية التعرف على حالات التوقف
- هل يمكنك منع قرارات التوقف السيئة؟
- الوقاية هي دون المستوى الأمثل، والإزعاج ليس كذلك
- اسأل صديقًا موثوقًا به
- أيضا، دون المستوى الأمثل على ما يرام
ما هي قاعدة التوقف؟
وقف لتقف على – حجائع, أنجري, لفقط, تغاضب.
القاعدة بسيطة – لا تتخذ أي قرارات مهمة أو مهمة إذا كنت في أي من تلك الحالات.
هل تعرف كيف تتصرف بشكل مختلف في متجر البقالة عندما تشعر بالجوع؟ هذا مثال رئيسي على أهمية قاعدة HALT. تشتري أشياء مختلفة عندما تكون جائعًا عما لو لم تكن جائعًا.
أنت تعلم أنك تتخذ قرارات أسوأ عندما تكون متعبًا – ربما لا تأخذ الكثير من الوقت، ولا تراعي الأمر، وفي بعض الأحيان ترغب فقط في إنهاء القرار حتى تتمكن من الراحة.
عندما تكون في حالة HALT، خاطب الولاية ثم خاطب القرار.
☝️ نقطة توضيحية واحدة – لا تركز على الحالات المذكورة. إنها تهدف إلى التقاط الحالات العاطفية المتزايدة عندما تتعرض عملية اتخاذ القرار للخطر. الغضب لا يعني أن تكون واعيًا فقط عندما تكون غاضبًا، بل يمكن أن يعني الانزعاج أو الخوف أو الحزن أو أي حالة عاطفية أخرى غير أساسية.
كيفية التعرف على حالات التوقف
أنت تعرف متى تشعر بالجوع أو الغضب أو الوحدة أو التعب… ولكن ستكون هناك أوقات يتعين عليك فيها اتخاذ قرار والتحول داخل حالة توقف. أو تشتت انتباهك ولا تدرك ذلك.
لاتخاذ القرارات المهمة، اسأل نفسك إذا كنت في حالة توقف.
وهذا يؤدي إلى سؤال آخر – كيف يمكنك تحديد القرارات الهامة؟ من المؤكد أن التسوق من متجر البقالة ليس مهمًا، أليس كذلك؟
ولهذا، أستخدم قاعدة بسيطة – إذا كان الأمر يتعلق بأكثر من 1% من صافي ثروتك، فهذا أمر مهم.
إذا كان لديك قيمة صافية قدرها 10000 دولار، فإن أي شيء يزيد عن مائة دولار يعد أمرًا مهمًا. إذا كان لديك 100000 دولار، فإن الشريط يرتفع إلى 1000 دولار. يمكنك ضبط هذا وفقًا لاحتياجاتك ولكنك تحتاج إلى نوع من القاعدة.
لذا، إذا كان لديك 100000 دولار باسمك، عليك أن تسأل نفسك ما إذا كنت في حالة توقف إذا ذهبت إلى البنك وطلبت 1000 دولار. أو إذا قمت بتسجيل الدخول إلى حساب الوساطة الخاص بك وقمت ببيع أكثر من 1000 دولار من الأسهم.
تدرب على سؤال نفسك. يمكن أن تكون الإجابة “نعم، افعل ذلك” ولكن عليك أن تعتاد على سؤال نفسك.
الوجبات الجاهزة هي أن تدرك فقط أن التواجد في حالة HALT سيؤثر سلبًا الجميع لقراراتك، لذا من الأفضل أن تتأكد من عدم تعرضك للخطر عند اتخاذها قرارات مهمة.
هل يمكنك منع قرارات التوقف السيئة؟
ليس تمامًا، ولكن يمكنك الحد منها عن طريق وضع تدابير لإيقاف دماغ السحلية.
إنه يشبه عدم الاحتفاظ بالوجبات السريعة لأنك لا تريد أن تنجذب عندما تكون متعبًا وجائعًا وترغب في تناول بعض الوجبات الخفيفة المالحة.
هناك أشخاص لا يقومون بتحسين إعفاءاتهم من W4 ويساهمون كثيرًا في اقتطاع الضرائب من كل شيك راتب لوزارة الخزانة. ثم يحصلون على استرداد ضريبي كبير في إبريل/نيسان، فيصرخ الجميع قائلاً: “أنتم تمنحون الحكومة قرضاً بدون فوائد!”
إنهم ليسوا أغبياء. يفعلون ذلك لأنه يمنع قرارات التوقف السيئة. إنهم يقللون من رواتبهم، مما يجبرهم على الادخار، ومن ثم يمكن أن يكونوا حذرين من خلال استرداد أموال أكبر في أبريل.
السبب وراء النظر إلى ملكية المنازل على أنها منشئ للثروة هو بنفس الطريقة تمامًا. وعلى المستوى الوطني، ارتفعت قيمة المساكن أعلى قليلاً من معدل التضخم. وبعبارة أخرى، فإن معدل العائد الحقيقي هو فقط حوالي 1-3٪ سنويا. ليست مثيرة للإعجاب.
لقد كان أداء سوق الأوراق المالية أفضل بكثير، فلماذا حب ملكية المنازل؟ لأنه توفير قسري ولأننا ننسى مقدار الصيانة والإصلاح الذي يتعين علينا دفعه على طول الطريق!
الوقاية هي دون المستوى الأمثل، والإزعاج ليس كذلك
الادخار القسري هو دائما دون المستوى الأمثل.
بدلا من ذلك، ببساطة اجعل الأمر غير مريح لاتخاذ خيارات سيئة.
وأفضل مثال على ذلك هو مدخرات التقاعد. عندما تساهم في 401(ك)، مع بعض الاستثناءات، لا يمكنك سحب الأموال دون دفع غرامة. إذا تراجع سوق الأسهم، كما هو الحال كل 4 إلى 6 سنوات (السوق الهابط)، فإن بيع جميع استثماراتك لن يساعدك على المدى القريب إلا إذا كنت على استعداد لتحمل ضريبة الدخل وعقوبة 10٪ لسحب الأموال.
متعلق ب: كيف أحافظ على عقلانيتي عندما يكون السوق متقلباً
المال عالق هناك، بشكل غير مريح، إلا إذا كنت تريد الدفع عن طريق الأنف (بعد أن انخفضت قيمته بشكل كبير). من المرجح أن تستمر في ذلك مع العلم أنك لن تحتاج إلى هذه الأموال لسنوات عديدة وأن السوق يجب أن يتعافى بحلول ذلك الوقت.
هناك طريقة أخرى لجعل الحياة غير مريحة وهي عدم حفظ أرقام بطاقتك الائتمانية في حسابك مطلقًا. لإجراء عملية شراء، يتعين عليك الحصول على بطاقة ائتمان وإدخال الرقم المكون من 16 رقمًا، ثم رقم التحقق المكون من 3 أو 4 أرقام، وكل تلك الإزعاجات الأخرى. أوه، ضع بطاقاتك في غرفة أخرى بعيدًا عن جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
والأفضل من ذلك، وضع قاعدة الـ 48 ساعة. لا تشتري أي شيء إلا إذا انتظرت 48 ساعة.
اسأل صديقًا موثوقًا به
في بعض الأحيان، لا يمكن تجنب اتخاذ القرارات عندما تكون في حالة توقف.
في تلك الحالات، وإذا كنت قادرًا، فاسأل صديقًا موثوقًا به. هيك، اسأل عدة.
وهذا يخدم غرضين:
- يمكنك الحصول على رأي شخص يهتم بك وليس في حالة توقف.
- سيستغرق هذا بعض الوقت، لذا فقد قمت بالخبز في فترة انتظار.
إذا تلقيت للتو مكالمة هاتفية من الشرطة وطلبوا منك الذهاب إلى البنك والحصول على 10000 دولار لتسوية مشكلة قانونية… فمن المحتمل أن يخبرك صديقك الموثوق أنه يعتقد أنها عملية احتيال. 10000 دولار تنطلق من محفز “القرار المهم” الخاص بك، وقد أدركت بذكاء أنك في حالة توقف من التعب/الخوف/الذعر.
هذا وحده يمكن أن ينقذك من شيء فظيع.
أيضا، دون المستوى الأمثل على ما يرام
النتيجة المثلى هي الهدف ولكنها ليست شرطا. إنه مثل مطالبتك بأن تكون مثاليًا. يمكنك أن تهدف إلى أن تكون كذلك ولكن لا بأس أن تفشل في بعض الأحيان.
في بعض الأحيان، ستتخذ قرارات في حالة التوقف دون أن تدرك ذلك – ولا بأس بذلك.
نحن نحاول فقط أن نبذل قصارى جهدنا ولا يتعين علينا دائمًا القيام بذلك بشكل صحيح. الهدف هو القيام بكل شيء على ما يرام، وفي الأوقات التي نفشل فيها، لا تكن قاسيًا على نفسك.
هناك دائمًا المرة القادمة، ونأمل أن تكون الحياة طويلة بما يكفي حتى تسير الأمور على ما يرام. 😄