كيفية الاستعداد للركود في عام 2026

قبل عامين، كانت العلامات التحذيرية للركود في الغالب مجرد كلام. ولكن في عام 2026، هذا القلق هو كثيراً أعلى، وإذا لم تكن تستعد له الآن، فلن تكون مستعداً.

وفي ظل الحرب الإيرانية، والتعريفات الجمركية، وعدم اليقين الاقتصادي العام، فإن احتمالات الركود في الولايات المتحدة أصبحت أعلى بكثير الآن.

فقد انخفضت ثقة المستهلك في المستقبل، وسوف يتغلغل تأثير ارتفاع أسعار الوقود ببطء في الاقتصاد، ولا تزال سياسة الهجرة لها آثار بعيدة المدى. نموذج ركود الذكاء الاصطناعي التابع لوكالة موديز يبلغ 49%. لقد تم تدريبه على 80 عامًا من البيانات، وعندما يصل النموذج إلى 50%، يكون هناك ركود في غضون 12 شهرًا.

إذا كنت قلقًا بشأن الركود، فإليك ما عليك فعله.

💡 المبدأ الكامن وراء كل من هذه بسيط – أكبر مصدر للقلق في حالة الركود هو أن تفقد وظيفتك وتظل عاطلاً عن العمل لفترة طويلة. للتحوط ضد هذا، عليك زيادة مدخراتك والحصول على وسادة نقدية لمواجهة تلك العاصفة. كلما كان ذلك أفضل. عندما يتغير الوضع وتهدأ مخاوفك، يمكنك استثمار المدخرات الإضافية أو استخدامها لسداد الديون.

قم بزيادة صندوق الطوارئ الخاص بك

صندوق الطوارئ الخاص بك هو خط دفاعك الأول ضد أي مشكلة مالية – وواحدة من أكبر المشاكل المالية هي فقدان وظيفتك.

وخلال فترة الركود، ترتفع احتمالية حدوث ذلك. والوقت المستغرق للعثور على وظيفة جديدة يرتفع أيضًا. يقوم مكتب إحصاءات العمل بتتبع هذا الأمر، وقد أظهر هذا الاتهام ما حدث بعد الركود الكبير في الفترة 2007-2009. 20-22 أسبوع هو أ منذ وقت طويل.

ولهذا السبب فإن الاقتراح الأول هو زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك.

• 🌞 نصيحة قياسية: 3-6 أشهر من النفقات
• ☔ نصيحة للركود: تهدف ل اثني عشر شهرا – أنت لا تعرف كم من الوقت سيستغرق البحث عن وظيفة.

بعد ذلك، ضع هذه الأموال النقدية في حساب توفير عالي العائد حتى تتمكن من تعظيم الفائدة التي تكسبها أثناء انتظارها (نأمل ألا يتم استخدامها أبدًا). إذا كنت تريد عائدًا أعلى قليلاً، فيمكنك أيضًا الاطلاع على الأقراص المضغوطة (نحن نحب CD Valet لأنها تتضمن أكثر من 30000 سعرًا)

تجنب المشتريات الكبيرة

المشتريات الكبيرة إما ستثقل كاهلك بالديون أو ستستنزف جزءًا كبيرًا من مدخراتك النقدية – وكلاهما أمر سيئ في وقت تعتقد فيه أن الاقتصاد قد يتقلص.

إذا كان عليك إجراء عملية شراء كبيرة، فقم بتقليص حجمها.

• هل تحتاج إلى سيارة؟ النظر في واحدة مستعملة.
• هل تفكر في شراء منزل؟ ربما استئجار لفترة أطول قليلا للمرونة.

إذا كان هناك ركود، فمن المحتمل أنك ستتمكن من العثور على صفقة جيدة لنفسك. ستنخفض أسعار الفائدة، مما يجعل الرهن العقاري في المتناول، وسيكون مخزونك من الدولارات أحد الأصول.

💡 كنتيجة طبيعية، يمكنك تقليل المبلغ الذي تدفعه لديونك طالما أنك تقوم بإيداع المدخرات المصرفية وتلك الديون ذات فائدة منخفضة نسبيًا. إذا كنت تقوم بسداد ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة بقوة، فمن الآمن الاستمرار في القيام بذلك لأن السيناريو الأسوأ هو أنك ستفرض رسومًا أكبر على بطاقاتك. إذا كان لديك ديون دراسية أو رهن عقاري ذات فائدة منخفضة، فقد يكون من المنطقي توفير الفرق في الوقت الحالي في حالة احتياجك إليه.

إعادة التفاوض على الديون الخاصة بك

إذا كان لديك أي دين، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل ديون بطاقات الائتمان، فحاول إعادة التفاوض بشأنها. أفضل مثال على ذلك هو ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة، اتصل بهم لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على شروط أفضل مثل سعر فائدة أقل. إذا تمكنت من خفض معدلك، فسيؤدي ذلك إلى تقليل المبلغ الذي تدفعه كل شهر ويمنحك مساحة أكبر للتنفس.

في حالة حدوث ركود، استخدمه كفرصة لإعادة التمويل لأن المعدلات تميل إلى الانخفاض خلال فترة الركود. عادةً ما تأتي إعادة التمويل، مثل الرهن العقاري، بتكلفة، لذا ستحتاج إلى إجراء الحسابات والتأكد من تقدمك.

أثناء قيامك بذلك، تحقق مما إذا كان بإمكانك زيادة حد الائتمان الخاص بك لأن ذلك يمكن أن يساعد رصيدك.

إضافة تنويع الدخل

فكر في النشاط الجانبي كتأمين على الدخل. فهو يمنحك نقودًا إضافية لدعم صندوق الطوارئ الخاص بك، أو سداد الديون، أو يمنحك راحة البال بأنك إذا فقدت وظيفتك، فلن تصل إلى الصفر.

هناك العديد من الأنشطة الجانبية التي يمكنك متابعتها (إليك قائمة بالوظائف عبر الإنترنت التي يجب مراعاتها) وهي لا تتطلب منك القيادة لصالح Uber/Lyft أو توصيل الطعام لـ Doordash/Instacart (تلك هي أنشطة جانبية رائعة).

ليس عليك أن تجني الكثير من المال لإحداث فرق في وضعك المالي.

استمر في الادخار للتقاعد

قد تميل إلى تقليل مساهماتك التقاعدية. قاوم الرغبة.

على الأقل، ساهم بما يكفي حتى تحصل على أي نتائج مطابقة للشركة حتى لا تترك أي أموال على الطاولة.

أنت تريد الاستمرار في الادخار من أجل التقاعد لأن الركود قد لا يأتي أبدًا، أو قد لا تتأثر به، وتريد التأكد من استمرار متابعة أهدافك في المستقبل. لا تضحي بمستقبلك من أجل شيء قد لا يحدث.

كن واقعيًا بشأن قدرتك على تحمل المخاطر

إذا كان هناك ركود، فسوف تنخفض سوق الأسهم. يعد الركود الكبير مثالًا متطرفًا، لكن إذا نظرت إلى قائمة انهيارات سوق الأسهم والأسواق الهابطة، فستجد أنها سيئة للغاية (وكان هناك الكثير من “الانهيارات” في السنوات القليلة الماضية والتي لم تدق أجراس الإنذار هنا).

اسأل نفسك بصراحة:

• ماذا لو انخفضت محفظتي بنسبة 10%، هل سأكون بخير؟
• ماذا عن 20%؟
• أو أكثر؟

قد ترغب في تغيير تخصيص الأصول الخاصة بك إذا كان ذلك سيبقيك مستيقظًا في الليل. مرة أخرى، لا أوصي باتخاذ قرارات مبنية على الخوف ولكنك وحدك تعرف ما الذي سيريحك.

إذا كنت تريد أن تشعر بالتحسن حيال ذلك ويمكنك التنقل ماليًا في السوق الهابط، فانظر إلى هذا الرسم البياني من A Wealth of Common Sense. إنه يُظهر العائد السنوي لمؤشر S&P 500 الذي يتطلع إليه.

لذا، إذا نظرت إلى عمود 2000، فقد عاد (على أساس سنوي) -9% بعد عام واحد. -11% بعد عامين. ولكن بحلول العام السابع، كانت قد تعافت بما يكفي للحصول على عائد سنوي قدره 1٪ لكل سنة من السنوات السبع السابقة (وبالتالي فقد تعافت أكثر من ذلك).

الهدف من هذا الرسم البياني هو مدى قلة اللون الأحمر ومدى سرعة تعافي الأمور. استخدمه لتهدئة نفسك، هذا ما أفعله. 😁

ابدأ أو قم بتحديث ميزانيتك

إذا لم تكن لديك ميزانية على الإطلاق، فيمكن لأداة الميزانية المجانية أن تجعل هذا أمرًا سهلاً حقًا.

عندما تكون الأوقات جيدة، فإن عدم معرفة أين يذهب كل دولار آخر ليس بالأمر الحاسم. عندما تصبح الأوقات أكثر صرامة، فأنت تريد أن تضبط البوابات وتتأكد من أن ميزانيتك محدودة. لا توجد دولارات مهدرة يمكن وضعها في صندوق الطوارئ الخاص بك.

وأيضًا، إذا فقدت وظيفتك، فستعرف أين يمكنك خفض النفقات مسبقًا.

قم بمراجعة خطة الطوارئ الخاصة بك

نحن نعلم بشأن أموال الطوارئ ولكن هل قمت بإنشاء خطة طوارئ؟ إنه تمرين إطفاء الحرائق لحالات الطوارئ المحتملة، مثل فقدان وظيفتك، والتي من الأسهل القيام بها عندما لا يكون منزلك مشتعلًا بعد.

حل هذه الأسئلة الآن:

• ماذا ستفعل إذا فقدت وظيفتك؟
• أين تذهب لتقديم طلب البطالة؟
• أين ستقدم سيرتك الذاتية؟ هل قمت بتحديثه؟

هل هناك أي شيء يمكنك القيام به الآن والذي قد يساعدك في المستقبل؟ هل يعني ذلك حضور فعاليات التواصل أو تعلم كيفية العثور على وظيفة اليوم؟

ماذا لو كنت عاطلاً عن العمل لفترة أطول من عدد الأسابيع التي تقدم فيها ولايتك إعانات البطالة؟ هل ستفعل العربات الجانبية؟ قم بإعداد بعض هذه الأشياء الآن (وربما حاول تجربتها لمعرفة ما إذا كنت ترغب بها أم لا، حيث يمكن توجيه الأموال الإضافية نحو مدخراتك).

الاستعداد هو القوة

إن الاستعداد للركود لا يغير احتمالات حدوثه، ولكنه يضعك في وضع أفضل للتعامل مع الركود.

وإذا لم يكن الأمر كذلك، فلديك مدخرات إضافية يمكنك وضعها لتحقيق أهدافك الأخرى أو استثمارها في مستقبلك.