تعتبر نهاية العام من أقوى اللحظات لتحسين حياتك المالية. يمكن لبعض التحركات المتعمدة قبل 31 ديسمبر أن تخفض فاتورتك الضريبية، وتعزز مدخراتك، وتهيئك لسنة أكثر سلاسة في المستقبل. لا تحتاج إلى إصلاح مالي كامل، بل مجرد قائمة مرجعية مركزة وقليل من المتابعة. تساعدك هذه المهام المالية العشر في نهاية العام على التخلص من الأمور غير المكتملة، والتقاط الفرص الضائعة، ودخول العام الجديد بوضوح وزخم.
اقرأ المزيد:
1. خسائر أو مكاسب ضريبة الحصاد
يتضمن حصاد الخسارة الضريبية والمكاسب الضريبية بيع الاستثمارات بشكل استراتيجي لتقليل فاتورتك الضريبية. إذا كانت لديك استثمارات منخفضة، فإن بيعها يمكن أن يعوض المكاسب الرأسمالية من الفائزين وحتى يقلل الدخل الخاضع للضريبة. على الجانب الآخر، إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة هذا العام، فإن تحقيق المكاسب عن عمد يمكن أن يؤدي إلى تأمين معدلات ضريبية مواتية. تعمل هذه الإستراتيجية في حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ويجب إكمالها قبل 31 ديسمبر. راقب دائمًا قواعد البيع وفكر في التنسيق مع متخصص في الضرائب لتجنب الأخطاء.
2. تنظيم المستندات الضريبية
يؤدي جمع المستندات الضريبية قبل نهاية العام إلى توفير الوقت والجهد والأخطاء المكلفة لاحقًا. جمع سجلات الدخل وإيصالات التبرعات والنفقات الطبية وبيانات ضريبة الأملاك وتأكيدات الاستثمار. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فقم بتنظيم سجلات الأميال ونفقات العمل الآن بدلاً من التدافع في أبريل. قم بإنشاء مجلد رقمي مصنف حسب الفئة أو السنة حتى يسهل الوصول إلى كل شيء. تساعدك مراجعة المستندات مبكرًا أيضًا على اكتشاف الأوراق المفقودة أو الخصومات التي ربما تكون قد تجاهلتها، مما يتيح لك الوقت لتعقبها قبل حلول موسم الضرائب.
3. الحد الأقصى لاشتراكات التقاعد
تعد المساهمة بشكل أكبر في حسابات التقاعد إحدى أكثر الطرق فعالية لتقليل الدخل الخاضع للضريبة وبناء ثروة طويلة الأجل. راجع مدى قربك من الحدود السنوية لـ 401(k)s أو IRAs أو Roth IRAs أو HSAs وقم بزيادة المساهمات إن أمكن. وحتى الزيادات الصغيرة يمكن أن تتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت. غالبًا ما تسمح الخطط التي يرعاها أصحاب العمل بتعديلات المساهمة في اللحظة الأخيرة، في حين يمكن تمويل حسابات الاستجابة العاجلة من خلال المواعيد النهائية لتقديم الضرائب.
4. أتمتة زيادة المدخرات
تعد أتمتة زيادة المدخرات طريقة بسيطة لتحسين مواردك المالية دون الاعتماد على قوة الإرادة. قبل نهاية العام، حدد موعدًا لبدء التحويلات التلقائية في يناير، خاصة بعد الزيادات المتوقعة أو تعديلات تكلفة المعيشة. وحتى الزيادة بنسبة 1-2% يمكن أن يكون لها تأثير مفيد على المدى الطويل. تعمل الأتمتة على التخلص من إرهاق اتخاذ القرار وتضمن تحقيق التوفير بشكل متسق. تعمل هذه الإستراتيجية بشكل جيد مع صناديق الطوارئ، وصناديق الإغراق، ومساهمات التقاعد. من خلال إعداده الآن، فإنك تبدأ العام الجديد بالفعل وتتقدم ماليًا.
5. مراجعة التغطية التأمينية
تتغير احتياجات التأمين الخاصة بك بمرور الوقت، وتعد نهاية العام لحظة ذكية لمراجعة التغطية. تحقق من سياسات الصحة والسيارات والمنزل والمستأجرين والحياة والإعاقة للتأكد من أن مستويات التغطية لا تزال تتناسب مع حالتك. غالبًا ما تتطلب التغييرات الحياتية الكبرى، مثل الزواج أو الأطفال أو شراء المنازل أو تغيرات الدخل، تحديثات. ابحث عن الفجوات أو التغطية المتداخلة أو فرص الادخار من خلال تعديل الخصومات أو سياسات التجميع. تساعد مراجعة التأمين سنويًا على حماية أموالك من الخسائر غير المتوقعة مع تجنب دفع مبالغ زائدة مقابل التغطية التي لم تعد بحاجة إليها.
6. استخدم أموال هيئة الخدمات المالية
غالبًا ما تعمل حسابات الإنفاق المرنة على أساس “استخدمها أو اخسرها”، مما يعني أن الأموال غير المستخدمة قد تنتهي صلاحيتها في نهاية العام. قم بمراجعة رصيدك ونفقاتك المؤهلة الآن لتجنب ترك أموال خلفك. تشمل المشتريات المؤهلة الشائعة الوصفات الطبية والنظارات وجهات الاتصال واللوازم الطبية وبعض العناصر التي لا تستلزم وصفة طبية. تقدم بعض الخطط فترات سماح أو عمليات تجديد محدودة، ولكن ليس جميعها توفر ذلك. إن إنفاق أموال هيئة الخدمات المالية قبل 31 ديسمبر يضمن حصولك على الاستفادة الكاملة من الدولارات قبل الضريبة التي قمت بتخصيصها بالفعل.
7. تقديم التبرعات الخيرية
يمكن للتبرعات الخيرية قبل نهاية العام أن تدعم القضايا التي تهمك مع إمكانية تقليل فاتورتك الضريبية. يجب إكمال التبرعات بحلول 31 ديسمبر حتى يتم احتسابها للسنة الضريبية الحالية. تقدم الهدايا النقدية والأموال المقدمة من الجهات المانحة والأصول المقدرة مزايا ضريبية مختلفة. تأكد من الاحتفاظ بالإيصالات وخطابات الإقرار لسجلاتك. يمكن أن يساعد تخطيط التبرعات بشكل استراتيجي في زيادة الاستقطاعات إلى أقصى حد، ومواءمة العطاء مع قيمك، وإنشاء نهج أكثر تعمدًا للكرم.
8. قم بمراجعة الأهداف المالية لهذا العام
قبل تحديد أهداف جديدة، خذ وقتًا للتفكير في تلك التي حددتها هذا العام. ما هي الأهداف التي حققتها؟ أي منها توقفت – ولماذا؟ تساعد مراجعة التقدم في تحديد الأنماط والعقبات والعادات التي ساعدتك أو أعاقتك. هذا التفكير لا يتعلق بالذنب. يتعلق الأمر بالبصيرة. إن فهم ما نجح يمنحك أساسًا أقوى للتخطيط المستقبلي. التقييم الصادق يجعل أهداف العام المقبل أكثر واقعية وقابلة للتحقيق ومتوافقة مع الطريقة التي تدير بها أموالك فعليًا.
9. حدد 3-5 أهداف مالية للعام المقبل
غالبًا ما تؤدي الأهداف الأقل إلى نتائج أفضل. اختر ثلاثة إلى خمسة أهداف مالية محددة أكثر أهمية واكتبها. اجعلها قابلة للقياس ومحددة زمنيًا وواقعية بناءً على دخلك والتزاماتك. تشمل الأمثلة سداد بطاقة الائتمان، أو إنشاء صندوق طوارئ لمدة ثلاثة أشهر، أو زيادة مساهمات التقاعد. الأولويات الواضحة تمنع الإرهاق وإرهاق القرار. عندما يتم تحديد أهدافك، يصبح من الأسهل مواءمة قرارات الإنفاق والادخار والمالية على مدار العام.
10. قم بتحديث بيان صافي ثروتك
إن صافي ثروتك هو أحد أوضح اللقطات عن صحتك المالية. أدرج جميع الأصول – النقد والاستثمارات والممتلكات – واطرح الالتزامات مثل القروض وبطاقات الائتمان. يساعدك تحديث هذا سنويًا على تتبع التقدم بما يتجاوز الميزانية الشهرية. حتى لو كان الرقم غير مريح، فإن الوعي قوي. تُظهر مقارنة التغييرات السنوية ما إذا كانت قراراتك المالية تدفعك للأمام. يوفر هذا التمرين البسيط الوضوح والتحفيز ونقطة انطلاق قوية لتحديد الأهداف المالية للعام المقبل.
يرجى الإعجاب والمتابعة والتعليق
هل استمتعت بهذا المقال؟ إذا كان الأمر كذلك، فنحن نحب أن نسمع رأيك! يرجى ترك تعليق بالمربع الموجود على الجانب الأيسر من الشاشة وإخبارنا برأيك.
هل ترغب في البقاء على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا؟
1. تابعنا بالضغط على زر[+ متابعة]في الأعلى، [+Follow}buttonatthetop
2. يمكنك الاشتراك في Best Wallet Hacks والحصول على بريد إلكتروني أسبوعي مجاني لمساعدتك في بناء الثروة والعيش حياة أكثر ثراءً، و،
3. من فضلك قم بإبداء إعجابك بهذه المقالة 👍 في الجزء العلوي الأيسر من الشاشة،
4. أخيرًا، من فضلك أرسل هذا إلى صديق تعتقد أنه يحتاج حقًا إلى معرفة ذلك!