كيفية قفل حساب الوساطة الخاص بك بواسطة ACATS

عندما تريد نقل حسابات الوساطة، فإنك تستخدم عادة ACATS للقيام بذلك.

ACATS تعني خدمة النقل الآلي لحساب العملاء وتسمح لك بنقل الأصول من شركة وساطة إلى أخرى. ومن خلال القيام بذلك من خلال ACATS، والذي يسمى أحيانًا ACAT، يمكنك إجراء التحويل دون أي آثار ضريبية. أنت تقوم بنقل الأسهم من شركة وساطة إلى أخرى.

يستطيع اللصوص، المسلحون بجميع معلوماتك، استغلال هذا النظام لنقل أصولك.

وإليك كيف يفعلون ذلك وكيف يمكنك إيقافه.

تشريح عملية احتيال ACATS

لقد جمع اللصوص قدرًا كبيرًا من المعلومات حول جميع خروقات البيانات التي نسمع عنها.

إذا كان لديهم رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، وكانوا قادرين على الإجابة على أسئلة تحدي الوساطة بناءً على تقرير الائتمان الخاص بك، وكان لديهم ما يكفي من المعلومات الشخصية الأخرى لفتح حساب … فلديهم ما يكفي لتنفيذ هذه السرقة.

هكذا تسير الأمور:

1. سيقوم اللص بفتح حساب وساطة جديد باسمك ومعلوماتك. لا يتعين عليهم وضع أي أموال في هذا الحساب لأنه سيكون المتلقي لتحويل ACATS. لا يتطلب فتح حساب وساطة فحصًا ائتمانيًا، لذا لن يظهر أبدًا في تقرير الائتمان الخاص بك.
2. سيقومون بعد ذلك بإجراء تحويل ACATS من شركة الوساطة الرئيسية الخاصة بك، حيث لديك قدر كبير من المال، إلى حسابهم الجديد الذي يتحكمون فيه. سيحتاجون إلى رقم حسابك للقيام بذلك. لن يقوموا بنقلها كلها ولكن قليلاً في كل مرة، لذا قد لا تلاحظها (وحيث قد لا يتمكن أمن الوساطة من اكتشافها).
3. يستغرق تحويل ACATS من 3 إلى 7 أيام عمل ولكن يمكن تسويته في أقل من 4 إلى 5 أيام عمل. بمجرد اكتمال عملية النقل، تقول شركات الوساطة أنه لا يمكن عكسها.
4. سيقوم اللص بعد ذلك ببيع الأصول وتصفية الحساب.

كل هذا يمكن أن يحدث في غضون أسبوعين. أنا فقط أتحقق من حسابات الوساطة الخاصة بي مرة واحدة في الشهر حتى يتمكن اللص من الدخول في اليوم الثالث ويذهب بأموالي قبل منتصف الشهر!

كيف يمكنك إيقافه؟

تحدث عملية الاحتيال النادرة هذه

هذا النوع من الاحتيال ليس شائعا. يتطلب الأمر الكثير من المعلومات وقليلًا من سوء الحظ، لكنه يحدث بالفعل.

إليك قصة من Bogleheads.org من فبراير 2025 حول كيف خسر شخص ما مؤقتًا مبلغ 100000 دولار في حساب Vanguard الخاص به بسبب عملية الاحتيال هذه:

لقد اكتشفت أن حسابنا الخاضع للضريبة في Vanguard قد تعرض للسرقة ببطء لما يقرب من 100000.00 دولار أمريكي من الأسهم المحولة بواسطة ACATS إلى حسابين مختلفين للوساطة لم يكنا ملكي على مدى فترة من الزمن.

تم إخراج تحويلات الأسهم هذه من حسابنا في كل مرة تلقينا فيها أرباحًا بدءًا من مايو 2024. نحن نحتفظ بمبلغ كبير من صندوق الرصيد الذي تديره ضرائب Vanguard. في شهر أكتوبر، قمت بمقارنة رصيد حسابنا مع رصيد نهاية العام وفوجئت عندما وجدت أن قيمة صندوق الرصيد المُدار من Vanguard Tax الخاص بنا كانت منخفضة جدًا.

لقد استغرق الأمر في الواقع الكثير من البحث من جهتي لأكتشف أخيرًا ما كان يحدث في هذا الحساب. كل بضعة أشهر، تم تحويل 750 سهمًا من هذا الصندوق إلى Fidelity أو Interactive Brokers. تم إجراء التحويلات 3 مرات قبل أن أدرك حدوث ذلك. لقد اتصلت بـ Vanguard بمجرد اكتشافي لذلك وقاموا على الفور بإغلاق حسابي.

يبلغ سعر كل سهم من صندوق Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX) حوالي 40 دولارًا، لذا فإن 750 سهمًا “فقط” تبلغ حوالي 30,000 دولار.

لم تكن لدينا رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية تخبرنا بحدوث ذلك. عادةً ما نتلقى أنا وزوجي رسائل نصية ورسائل بريد إلكتروني بخصوص أي نشاط، لكننا لم نحصل على شيء بشأن هذه التحويلات. لقد كان لدينا تحديد عاملين نشطًا في حساباتنا لمدة عامين على الأقل. لا شيء من ذلك يهم. لقد أخبرتني شركة Vanguard أن ACATS لن تؤدي إلى أي من ذلك لأن السحب جاء من وسيط آخر أكد لهم أنني قمت بالسحب.

هذا هو الجزء المخيف – لم يكن هناك أي إشعار على الإطلاق. لا توجد طريقة لمعرفة ذلك إلا إذا لاحظت ذلك.

لقد حصلنا على تحويل أكتوبر الذي تم إرجاعه إلينا في نوفمبر. قيل لي أننا قد لا نستعيد تحويلات مايو ويوليو لأنها تمت قبل أكثر من 60 يومًا من اكتشافها. تم إغلاق حسابي لعدة أشهر من قبل فريق الاحتيال. لقد حصلنا أخيرًا على 1500 سهم أخرى تم إرجاعها في يناير.

لذلك، لم نخسر المال في نهاية المطاف بسبب هذا، ولكن لو استمر هذا لمدة ربع أو ربعين آخرين، لست متأكدًا من أننا كنا سنتعافى.

وفي هذه الحالة، كانوا محظوظين لأنه تم عكس ذلك. لا أعرف ماذا كان سيحدث لو قام اللص بتصفية الأسهم وتمكن من الحصول على المال. إن خسارة 100 ألف دولار، ولو لبضعة أيام، أمر مخيف.

يتعمق الموضوع في التفاصيل ولكن كما ترون، فهذه مخاطرة حقيقية ويمكن أن تحدث لأي شخص.

كيفية إعداد قفل ACATS

تعرف شركات الوساطة أن عملية الاحتيال هذه ممكنة وبالتالي يمكنك إعداد قفل ACATS بحيث لا يمكن إجراء النقل إلا إذا قمت بإلغاء قفله. (أثناء قيامك بذلك، قم بتشغيل المصادقة الثنائية أيضًا)

لا تملك معظم شركات الوساطة طريقة للقيام بقفل ACATS عبر الإنترنت، ويبدو أن شركة Fidelity هي الاستثناء لذلك. في معظم الحالات، اتصل أو ابدأ محادثة عبر الإنترنت مع دعم العملاء، وتوجه إلى قسم الأمان، واطلب الإغلاق. يمكنك أيضًا أن ترسل إليهم خطابًا ولكننا في عام 2026، من يفعل ذلك؟ 🤣

تشارلز شواب

ليس لدى Charles Schwab طريقة عبر الإنترنت لتشغيل قفل ACATS ولكن يمكنك الاتصال بالرقم 888-3-SCHWAB (888-372-4922) لتشغيل القفل. سيكون عليك الاتصال لإيقاف تشغيله أيضًا.

التجارة الإلكترونية

لا تقدم E*trade أيضًا قفل ACATS ويجب عليك الاتصال بالرقم 800-387-2331 لتشغيل (وإيقاف) القيود.

الإخلاص

يطلق عليه قفل تحويل الأموال ويمكنك تشغيله بالانتقال إلى الصفحة المرتبطة. يمنع التحويلات المالية الصادرة، والتحويلات بين حسابات الإخلاص، نقل الأسهم والأصول إلى مؤسسة أخرىوالانسحابات الفردية.

لا يزال بإمكانك إيداع الأموال أو تحويلها إلى حسابك، وكتابة الشيكات واستخدام الخصم المباشر، والتداول، وجدولة RMDs، واستخدام BillPay.

TastyTrade

لا تقدم TastyTrade طريقة عبر الإنترنت لبدء القفل، سيتعين عليك الاتصال بهم من خلال خدمة العملاء لطلب القفل.

الطليعة

ليس لدى Vanguard طريقة عبر الإنترنت لتشغيل قفل ACATS ولكن يمكنك الاتصال بهم على الرقم 877-223-6977 لإعداده. اطلب من قسم الأمن واطلب منهم وضع قيود على حسابك. لإيقاف تشغيله، عليك الاتصال مرة أخرى. يشرح منتدى Bogleheads هذه العملية.