المخاطر غير المرئية للكثير من النقود

كم من النقود هو الكثير من النقود؟

مع ارتفاع سوق الأسهم إلى أعلى مستوياته، هناك إغراء قوي للغاية للاحتفاظ بالنقود “على الهامش” في الوقت المناسب للاستثمار. أعتقد أن الاستثمار الآن أفضل على المدى الطويل من الاستثمار لاحقًا.

إن الخطر الهائل للانتظار على الهامش هو ذلك لن تبتعد أبدًا عن الخطوط الجانبية.

وعندما لا تفعل ذلك، فإن أموالك تعاني.

التضخم يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية

التضخم يأكل دائمًا قوتك الشرائية.

في كل عام، يقل المبلغ الذي يمكنك شراؤه بالدولار أكثر فأكثر. التضخم أيضًا متفاوت، حيث يضرب بعض المناطق أكثر من غيرها.

وقد شعرنا بذلك بشكل حاد للغاية في السنوات القليلة الماضية، خاصة في السوبر ماركت وفي مضخة الوقود.

إن وضع الأموال النقدية في حساب توفير عالي العائد يمكن أن يحد من بعض الأضرار. فأنت تحصل على فائدة بنسبة 3% إلى 4%، وتدفع ضرائب الدخل عليها، ويتبقى لك مبلغ ربما يكون في السنوات العادية أقل قليلاً من معدل التضخم المتوقع.

إن حسابات الادخار ذات العائد المرتفع، وغيرها من الأدوات المرتبطة بالتضخم مثل برنامج TIPS، لا تؤدي إلا إلى إبطاء التآكل. هذه هي تكلفة السيولة.

وهذا أمر مقبول بالنسبة لأموال الطوارئ والأهداف قصيرة المدى، حيث تريد تلك السيولة. إنه أمر غير مقبول بالنسبة للنقود التي لن تستخدمها لعقود من الزمن.

وإذا كنت بحاجة إلى وضع أموال في مكان آمن، ففكر في أدوات مرتبطة بالتضخم مثل TIPS أو على الأقل احصل على شهادة إيداع. أحب التحقق من خدمة CD Valet للحصول على أفضل الأسعار نظرًا لأنها تجمعها من آلاف البنوك. لا تدع ذلك يضعف نقدا!

الأصول الإنتاجية غالبا ما تتغلب على التضخم

تكمن جاذبية الاستثمار في أنه من خلال تحمل مخاطر إضافية بالأصول الإنتاجية، تحصل على فرصة الحصول على عوائد تتجاوز التضخم.

سوق الأوراق المالية متقلب، لذلك قد يرتفع أو ينخفض ​​على المدى القصير، لكنه على المدى الطويل يسحق التضخم. وهذه هي النقطة.

عندما لا تستثمر أموالك، فإنك تخسر الكثير من المكاسب. تكلفة الفرصة البديلة هائلة.

100000 دولار أمريكي بفائدة 7٪ سنويًا سوف تتضاعف خلال ما يزيد قليلاً عن 10 سنوات. لا يفعل شيئًا إذا بقي نقدًا.

النقد مغري للإنفاق

سيعتمد هذا على حالتك المزاجية وكيفية تنظيم مواردك المالية، لكن البعض يجد أن وجود كمية كبيرة من النقود في الحساب أمر خطير. من المغري جدًا إنفاقها.

إذا لم تكن مخصصة بالفعل لشيء ما، فإن الحياة لديها طريقة مضحكة في تقليص الأرصدة الكبيرة.

إذا كان هذا ينطبق عليك، فمن الأهم بالنسبة لك أن تستثمر هذه الأموال في العمل وإلا فسوف تتسرب.

الجلوس إلى الأبد على الهامش

بالنسبة لأولئك الأشخاص الذين يعتقدون أنهم ببساطة يجلسون على الهامش وينتظرون “فرصة جيدة”، فهذا أمر جدير بالثناء، ولكن كم مرة يستمر هذا الانتظار لفترة أطول بكثير مما تتوقع؟

أسبوع واحد يصبح شهرا واحدا يصبح سنة أو أكثر. وإذا فاتتك

التوقيت في السوق يتفوق على توقيت السوق. عندما تجلس على الهامش، فإنك تخاطر بالجلوس لفترة أطول بكثير مما ينبغي.

إذا فاتك أفضل خمسة أيام في مؤشر ستاندرد آند بورز 500 على مدى السنوات العشر الماضية (خمسة أيام إجمالية، وليس خمسة كل عام)، فإن عوائدك ستعاني بشكل لا يصدق.

• عند الاستثمار بالكامل، يصبح مبلغ 100000 دولار هو 417000 دولار تقريبًا مقابل عائد إجمالي يصل إلى 317% تقريبًا.
• عند تفويت أفضل 5 أيام، يصبح مبلغ 100000 دولار فقط ~ 286000 دولار أمريكي مقابل عائد إجمالي يصل إلى 186% تقريبًا.

من خلال تفويت خمسة أيام فقط، تصبح أكثر فقرًا بمقدار 131000 دولار. بفارق ~ 31٪.

كم من النقود أحتاج؟

لا توجد إجابة شاملة لأننا جميعًا مختلفون، لكن الإرشادات يمكن أن تكون مفيدة.

إذا كانت لديك وظيفة مستقرة، فقد تحتاج إلى أموال نقدية أقل من شخص يعمل في المبيعات ويحصل على عمولة أكبر.

ابدأ بفهم المبلغ الذي قد تحتاجه في صندوق الطوارئ. يمنحك هذا المنشور فكرة عن المبلغ الذي تحتاجه في صندوق الطوارئ. أعتقد أن نفقات 6 أشهر هي الحد الأدنى، أو اثني عشر شهرًا إذا كنت تريد أن تكون أكثر أمانًا أو كنت في وضع وظيفي هش للغاية.

ثم سلم تلك الأموال إلى شهادات الإيداع لتعظيم الفائدة الخاصة بك. مرة أخرى، يعد CD Valet مفيدًا لذلك.

ومن هناك، يمكنك التفكير في أهداف الادخار الخاصة بك وتحديد مكان وضع تلك المدخرات بناءً على الأفق الزمني. إن الطريقة التي تتعامل بها مع مدخراتك الجامعية خلال عشر سنوات ستكون مختلفة عن إجازة الصيف المقبل. يمكن أن تكون إجازة الصيف المقبل نقدًا أو على أقراص مضغوطة، لكن المدخرات طويلة المدى يجب أن تكون موجودة في السوق حتى تصل إلى خمس سنوات من احتياجك إليها.

وأخيرا، تحتاج إلى النوم جيدا في الليل. إذا كان هذا يعني أنك بحاجة إلى وسادة نقدية كبيرة وإلا فسوف تشعر بحطام عصبي، فلا بأس، افعل ذلك. احتفظ بالمزيد من النقود.

فقط أعرف ما الذي ستتركه على الطاولة.